蚂蚁金服到底值不值600亿美元？

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距离阿里巴巴的成功上市快到两年，蚂蚁金服的融资也悄然开工，作为马云电商布局的臂膀之一，毫无疑问这是一块大蛋糕。昨天《第一财经日报》独家报道，蚂蚁金服已与近日完成了B轮融资，此轮融资金额超过35亿美元（折合人民币227亿元），当前整体估值约600亿美元（折合人民币3885亿元）。一石激起千层浪，有分析人士称，这个估值已经快接近百度的市值，BAT有可能回变成ATM了。目前百度的市值为680亿美元。

文章报道称，一旦蚂蚁金服成功IPO，将成为继2010年农行上市以来A市规模最大的一次IPO，成为A股历史上又一个里程碑式。

600亿美元估值高不高？

那么，蚂蚁金服的600亿美元估值高不高呢？《第一财经日报》分析认为，相比于沪市目前平均不到16倍的市盈率，蚂蚁金服2015财年77倍市盈率的估值显然高出很多，不过对比中小板51倍、创业板76倍的平均市盈率，则似乎处于一个可以接受的水平。

互联网金融的三板斧是渠道、技术、数据。这个铁三角是互联网金融这两年得以蓬勃发展、进而倒逼传统金融试水变革的推动力。

从这个角度看，蚂蚁金服集团当前的600亿美元估值似乎还没有充分体现出其未来价值。去年7月份宣布A轮融资完成时，蚂蚁金服的估值是450亿美元左右；如今10个月过去了，B轮融资完成时，其估值上涨了三分之一。以时间轴看，上涨幅度适中。

蚂蚁金服的上升空间还有哪些？

一个潜在的巨大冰山是数据。依托数据和技术，支付宝可以将一笔支付交易的成本做到2分钱，而传统银行一般是两三角钱；网商银行靠大数据进行风控，比传统银行省了不少钱。

此外，蚂蚁金服旗下另一块独立的非交易类业务芝麻信用也是未来价值贡献者。与欧美市场相比，国内没有一套成熟的个人信用体系，芝麻信用此前实现的750分以上通过卢森堡办理申根签证免交资产证明，700分以上可在线申请新加坡签证，600分以上可享免押金住酒店等服务，表明芝麻分正在渗透到衣食住行的各方面。

不管是600亿美元，还是1万亿人民币，总之，蚂蚁金服已经成为一个比肩BAT的潜在巨无霸，就等它上市那一天了，不知道为此又要诞生多少个亿万富翁。

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